Americká hypotéka

Podle nedávného článku na portálu finance.cz se občané České republiky opět vrací k hypotékám a to ve velkém stylu. Dnešní článek proto věnujeme populárnímu typu hypotéky.

Americká hypotéka představuje v jistém slova smyslu svobodu, která je pro Ameriku ne/typická.

Výhody
Než se pustíme do dlouhého seznamu výhod, musím předem upozornit na tu nejdůležitější. Americkou hypotéku můžete využít na cokoliv! Banka nebo jiný finanční ústav nezjišťuje pravý účel této hypotéky. Jedná se tedy o bezúčelnou hypotéku. Teď již pojďme k slibovaným výhodám.

  • Oproti běžnému spotřebitelskému úvěru je výhodněji nastavena úroková sazba
  • Úvěr lze splatit předběžně, ale také rozložit do delšího časového období (20 let)
  • Nemovitost, která je zatížena americkou hypotékou, je možné bezproblémů prodat

Finanční limity
Napříč různými nabídkami amerických hypoték je potenciální výše „půjčky“ na úrovni 70 % z ceny nemovitosti. Přičemž minimálně 200 000,- Kč a maximálně 5 000 000,- Kč. K podrobnějšímu výpočtu můžete použít kalkulačku.

Konsolidace půjček

Co znamená pojem konsolidace půjček? Tak na to se dnes podíváme v našem dalším díle finančního slovníku. Ve světě známá věc se v našich končinách usadila teprve nedávno. Konsolidace půjček představuje službu, která zjednoduší splácení stávajících úvěrů. Již nebudete muset splácet několik půjček, ale pouze jednu jedinou. Konsolidace zaštítí všechny ostatní půjčky. Ušetříte tak na různých poplatcích za správu úvěrů a získáte výhodnější parametry. Příjemná je i delší méně krvelačná doba splatnosti. Protože tuto službu nabízí v ČR pouze 3 bankovní instituce (BAWAG Bank, Komerční banka a GE) je žadatel o konsolidační půjčku povinen prokázat svou bonitu a bezproblémovost při splácení. Bezproblémovost je ověřena v bankovním registru dlužníků.

Je potřeba ručitele?
U nízkého úvěru nikoliv. V částkách vyšších (100 000,- Kč a výše) je vyžadováno ručení. Obvykle v podobě nemovitosti.

Zkušenosti s půjčky Provident

Protože chceme, aby náš web o financích byl i užitečný, rozhodli jsme se začlenit do kategorií novou sekci. Tato sekce bude obsahovat uživatelské příspěvky se zkušenostmi s jednotlivými typy půjček. A proč tuto tradici neodstartovat s jedním z největších kolosů na českém trhu. Jaké jsou Vaše zkušenosti s půjčkami od Provident? Na svých stránkách proklamují samá pozitiva, ale jak tomu je ve skutečnosti? Napište nám do diskuze Váš pohled na půjčky Provident!

Půjčka Provident
Informace vycházejí z údajů, které jsem měl možnost najít na oficiálních stránkách českého Provident Financial s.r.o.

– Finanční limit od 4 000,- Kč do 50 000,- Kč
– Půjčka je bez ručitele a do několika hodin
– Pravděpodobně bez skrytých poplatků, ale tomu sám nevěřím. Nějaké skryté poplatky existují vždy.
– Zákazník je předem informován o celkové budoucí výši splátek.

Amortizace

Jako každý slovník, tak i ten náš finanční bude řazen podle abecedy. Jako první slůvko zde máme amortizaci. Co je to amortizace? Podle výkladu se jedná o splacení dluhu v předem stanovených pevných částkách.

Půjčky na směnku

Dalším velmi často vyhledávaným typem půjček jsou tzv. půjčky na směnku, které rovněž spadají do nebankovní sféry. Stejně jako například minule recenzovaná půjčka bez potvrzení o příjmu. Základem všeho je směnka, na jejímž základě jsou Vám vypůjčeny peníze. Úskalím každé směnky je její lehká právní vymahatelnost a to nejčastěji prostřednictvím exekutorů. Opožděné platby spolu s vysokým úrokem může do problémů dostat téměř každého, proto tento typ půjčky zásadně nedoporučuji. Alternativ na trhu je dostatek!

Výhody
Jsou vůbec nějaké? Když přimhouřím oči, tak jedině to, že i přes zápis v registru neplatičů Vám budou peníze půjčeny. Druhou „výhodou“ je rychlost. Již během velmi krátké doby můžete mít své peníze doma!

Směnka
Co je to vůbec ta směnka? Obecně se jedná o typ cenného papíru. Primárním účelem každé směnky je zavázat dlužníka k vrácení půjčky poskytovateli. Součástí každé směnky je přesná specifikace za jakých podmínek jsou peníze vráceny a za jak dlouhou dobu. Směnky se dále mění na vlastní a cizí, ale o tom až někdy příště.

Kdo je to ručitel

Jak již název napovídá, ručitel je osoba, která za někoho ručí. V našem případě ručí za dlužníka. Ručitel na sebe vždy přebírá závazky a povinnosti uspokojit pohledávku vůči věřiteli. Obecně lze říct, že ač z jakéhokoliv důvodu přestane dlužník (váš kamarád) platit, musíte za něj uhradit veškeré pohledávky vůči věřiteli. Ručitel přichází na scénu obvykle u větších půjček (z pohledu finančních možností dlužníka). Pokud bych Vám mohl dát jednu radu na závěr, tak by to byla rada 3N. Nikdy nikomu neručte!

Půjčky bez potvrzení o příjmu

Půjčky bez potvrzení o příjmu představují jednu z nejsnazších možností jak si rychle a bez zdlouhavého papírování půjčit peníze. Mezi její hlavní výhody neodmyslitelně patří odpadající potřeba dokazovat svůj aktuální příjem, proto ji velmi často využívají ženy na mateřské dovolené a logicky nezaměstnaní lidé. Rovněž tak důchodci a studenti. Prostě lidé, kteří nemají možnost vypůjčit si peníze na základě „bankovních tabulek“. Z toho vyplývají i další rysy. Za vypůjčené peníze pak nejčastěji ručíte nemovitostí nebo jiným majetkem.

Časté dotazy
Je nahlíženo do centrálního registru dlužníků?
Ne. I zarytí dlužníci mohou využít půjčky bez potvrzení o příjmu.

Jak dlouho trvá vystavení půjčky bez potvrzení o příjmu?
Jeden, maximálně 2 dny. Záleží na částce.

Kdy je vhodné vzít si tuto půjčku?
V případě, kdy vám banky nechtějí půjčit peníze.

Výhody
Jaké jsou výhody půjček bez potvrzení o příjmu? Na jednom portálu jsem četl dostupnost. Z dnešního pohledu, kdy je možné jakékoliv finanční operace provádět prostřednictvím obyčejného telefonu nebo internetu mi tato výhoda přišla mírně úsměvná. Za náš blog doporučujeme půjčovat menší částky, protože u nich nemusíte mít ručitele. U vyšších naopak ručíte svým majetkem (dům, automobil, popřípadě již zmíněný ručitel).

Nevýhody
Na rovinu si můžeme říci, že žádná půjčka není výhodná. U půjček bez potvrzení o příjmu to platí dvojnásob. Náklady na kompletní splacení vypůjčené částky jsou vysoké a to díky vysoké úrokové sazbě RPSN.

Přehled půjček

Naši společnou cestu na bitevním poli financí zahájíme základním přehledem všech možných a nemožných půjček, které se v prostředí bankovních i nebankovních institucí vyskytují. Ukážeme si hlavní výhody a nevýhody jednotlivých zástupců a rovněž upozorníme na kritické body u daných půjček.

Půjčky bez potvrzení o příjmu
Půjčky na směnku