Úvěr pro studenty Gaudeamus

Studentské aktivity Komerční banky jsem zaregistroval před nedávnem, při čtení „supr dupr“ nabídky na úvěr na notebook Apple. Brát si půjčku na předražený notebook mi přijde hodně klišé.

Podstatně solidnějším dojmem působí půjčka pro studenty s názvem Gaudeamus. V rámci tohoto studentského úvěru nabízí Komerční banka účelovou nebo bezúčelovou půjčku (od 20 000,- Kč do 600 000,- Kč).

Pro koho je Gaudeamus určen?
– Studentům vysokých škol
– Studentům vyšších odborných škol
– Studentům střeních škol v ČR nebo v zahraničí.

Získané peníze můžete použít výhradně pro nepodnikatelské potřeby, což například znamená školné, platba za ubytování, nákup počítače a učebních pomůcek). Úvěr můžete čerpat jednorázově nebo postupně a to s nastavenou délkou splatností až 10 let. Pro splácení musíte mít běžný účet u KB. Se samotným splácením lze začít až po skončení studia.

Budu potřebovat ručitele?
Bez stálého příjmu určitě. Zajištění provádíte ručením třetí osoby, vkladem u Komerční banky nebo zřízením stavebního spoření.

Hlavním tahákem studentských úvěrů jsou nízké úrokové sazby. Jak je na tom KB? Z optimalizované reklamní nabídky jsme vyselektovali pro porovnání tyto údaje.

Požadujete 134 160,- Kč
Splatnost 72 měsíců
Úroková sazba: 7,94 % p.a.
Celková částka 184 064,- Kč

Souvísející náklady jsou ve směs dobré. Předčasné splacení je zdarma. Mrzet může poplatek za spravování úvěru 50,- Kč, což za 6 let dělá dalších pěkných 3 600,- Kč.

Napište nám do komentářů Váš pohled na věc! Možná jsem namlsaný, ale přeplatit necelých 50 000,- Kč se mi zdá hodně.

Půjčka na zelené bydlení ČSOB

Ačkoliv nepatřím k největším milovníkům nejrůznějších dotací, tak o zelené půjčce na bydlení od ČSOB se musím zmínit. Nechápejte mě špatně, přírodu mám velmi rád, ale poslední dobou mi připadá, že jsou peníze získané pro zelené účely často zneužívány.

Za jakých podmínek získáte tuto výhodnou půjčku? V prvé řadě musíte splnit základní podmínku a to provádět určité stavební práce, které jsou pod záštitou šetření energie.

K těm běžným patří zateplení domu (stěny, střechy, podlahy, stropy, okna, dveře), využití obnovitelných zdrojů (pro vytápění, výrobu elektrické energie nebo ohřev vody), výstavba studny. Půjčku na zelené bydlení lze použít i na moderní novostavbu pasivního domu.

Co je plusem?
Výhodná úroková sazba
Do 600 000,- Kč nepotřebujete ručitele

Jak to vypadá v praxi, aneb opět počítáme.
Při úvěru 190 000,- Kč s délkou splatnosti na 5 let dostanete úrokovou sazbu 8,9 % p.a. a RPSN 10,39 %. Což představuje měsíční splátky 3 936,- Kč a celkovou částku splatnou klientem 241 408,- Kč.

Bezstarostná hypotéka ČSOB

Jaká je a jakých parametrů dosahuje hypotéka s líbezným názvem? Na první pohled se to může zdát troufalostí nazvat hypotéku bezstarostnou :-).

Hlavním tahákem ze strany ČSOB je snadnost, s kterou můžete hypotéku získat. V prvním kole zajistí odhad ceny nemovitosti, sjednají Vám několik pojištění (nepodařilo se mi zjistit, zda-li jsou povinná) a vyřídí výpis z katastru nemovitostí.

Parametricky se nepatrně podobá americké hypotéce, protože nemusíte dokládat (u výstavby nebo rekonstrukce) faktury.

Získané peníze můžete použít ke koupi, k výstavbě nebo k vylepšení nemovitosti. Rovněž tak na refinancování stávajících úvěrů souvisejících s bydlením.

Pokud se rozhodnete peníze investovat, jsou zde tyto možnosti (byty, stavební pozemky, chaty, nebytové jednotky a příslušenství nemovitého typu (obvykle bazény, ploty…)

Minimální hodnota půjčky je 200 000,- Kč, maximální nemá limity, ale … Splatnost si můžete rozvrhnout od 5 do 40 let. Pokud porovnáme s Českou spořitelnou, maximální výše úvěru může odpovídat 100% hodnoty nemovitosti. U ČS to bylo pouze 80 %.

Půjčka od České spořitelny

Půjčka od České spořitelny se představuje pod poutavým sloganem „Nejjednodušší cesta k penězům“. Je tomu opravdu tak?

Neúčelová Půjčka od České spořitelny je určena každému (hm…). Občan České republiky s trvalým bydlištěm a cizinec s povolením k trvalému pobytu si může zažádat až o 500 000,- Kč a to pro své osobní potřeby. Peníze jsou převedeny na účet nebo vyplaceny na ruku a to v plné výši.

Při založení prokazujete totožnost a schopnost splácet. U zaměstnanců stačí doložit potvrzení zaměstnavatele. Podnikatelé dokládají daňové přiznání, doklad o zaplacení daně a doklady o oprávnění pro podnikání.

U tohoto finančního produktu jsem se nepopral s online kalkulačkou, takže musím vzít za vděk tím, co jsem našel na stránkách České spořitelny.

Jako reprezentativní příklad pro půjčku poslouží hotovostní spotřebitelský úvěr ve výši 200 000,-Kč. Jenž má nastavenou monstrózní délku splácení (7 let).

Zde jsou výsledky pro půjčku
Úroková sazba: 12,90 % p.a.
Měsíční splátky: 3 628,- Kč
RPSN: 14,92 % p.a.
Celková částka, kterou splatíte: 311 552,- Kč

Nemilou záležitostí je jednorázový poplatek za zpracování půjčky 2 000,- Kč 🙁 a měsíční poplatek za vedení úvěrového účtu 59,- Kč.

Hypotéka dopředu dozadu

Hypotéka dopředu dozadu od Komerční banky představuje zajímavou novinku, která umožní mít hypotéku schválenou ještě předtím, než si vůbec vyberete nemovitost (hypotéka dopředu).

Stejně dobře se hodí k získání peněz na refundaci vynaložených nákladů na bydlení (hypotéka dozadu).

Ačkoliv je podobný typ přívětivosti od banky docela udivující, tak se mi nepodařilo najít žádné čertíky.

O hypotéku mohou žádat až 4 osoby a minimální úvěr činí 200 000,- Kč. Maximální úvěr činí 8 000 000,- Kč (což může odpovídat 85% ceny nemovitosti) nebo 100 % (max 4 000 000,- Kč).

Honzova hypotéka

Honzova hypotéka je název inzertního portálu, který Vám dokáže najít nejchytřejší hypotéku. Celý model funguje velmi jednoduše a to na anonymním zadávání poptávek a posléze vybírání z nabídek.

Na úvod vložíte poptávku, která může vypadat takhle.
Potřebujete půjčit 1 300 000,- Kč, hodláte ručit bytem, hypotéku požadujete do 3 měsíců, jste jediný žadatel a je Vám 23 let, typ příjmu na dobu neurčitou, jste občan ČR a nemáte žádné závazky. Celkový čistý příjem máte 21 000,- Kč.

Co následuje dále?
Na podobnou poptávku se Vám v blízké době může ozvat jedna ze 17 bank. Jejich nabídky si porovnáte a je pouze na Vás, kterou si vyberete. Celý systém stojí na bázi hodnocení a vybíraní té nejlepší možnosti. Banky se velmi často předhání, aby přišli s nejlepší variantou a uzavřeli tak obchod. Navíc každý bankovní poradce má své hodnocení, jenž mu můžete udělit po úspěšném nebo neúspěšném vyřízení, pomůžete tak dalším uživatelům, aby se vyhnuli nebo naopak využili služby daného poradce.

Jaký je Váš názor na Honzovy hypotéku? Máte s tímto portálem zkušenosti?

Konsolidace půjček GE Money

Splácíte několik půjček naráz a nestíháte? Proveďte jejich konsolidaci. Dojde ke sloučení všech půjček do jedné jediné. Měsíční splátky se sníží a rozloží do delšího období. V obvyklém případě rovněž ušetříte na provozních poplatcích, které jsou s jednotlivými půjčkami spojené. Že to vše zní krásně?

Nevýhoda konsolidací půjček je fakt, že za cenu snížení měsíčních splátek přeplatíte. Opět záleží na konkrétní situaci. Rychlý příklad z praxe? Máte 4 půjčky s celkovou výši úvěru 185 000,- Kč. Do této chvíle jste stihli zaplatit 55 200,- Kč, takže Vám chybí 129 800. Půjčky jsou na různý počet splátek (od 24 až do 60 měsíců). Tudíž pro dobu 2 let počítejme s vysokým zatížením rodiny (5 863,- Kč měsíčně).

Pokud by však situaci utáhla, zaplatila by 212 652,- Kč + cca 200,- Kč za měsíční poplatky.

Na druhou stranu při konsolidaci půjčky od GE Money se vezme úvěr na zbývající část (130 000,- Kč) a provede se sjednocení půjček. Počet splátek se sjednotí a prodlouží na 84 měsíců, což dělá měsíční splátku 2 538,- Kč. Roční úroková sazba 15,4 %, RPSN 18,7 %. Celková zaplacená částka je 223 971,- Kč.

Exekuce

Novou kategorii s názvem exekuce si dovolím uvést jedním zajímavým grafem, který jsem vygeneroval prostřednictvím Google Trends. Graf zachycuje vývoj počtu hledanosti slovního spojení „exekuce“ v letech 2004 až 2011. Tvar do jisté míry koreluje s celkovým počtem exekucí v ČR.

Stoupající tendence není lichotivou vizitkou. Podobné křivky však lze vidět i u ostatních státu Evropské unie.

Exekuce

Americká hypotéka ČSOB

Přemíra zájmu o neúčelové půjčky se promítla i na pole hypoték a tím pádem vznikl finanční produkt jménem americká hypotéka. O oblíbenosti není potřeba dlouze spekulovat. Volnost, kterou tento neúčelový úvěr nabízí, se jen tak nevidí :-). V dnešním finančním okénku se podíváme na výhody a úskalí tohoto úvěru.

Parametry neúčelového úvěru u ČSOB
ČSOB Vám půjčí od 200 000,- Kč do 5 000 000,- Kč a to až do výše 70% hodnoty zástavy. Jako zástavu můžete použít pouze nemovitost. Při žádosti nemusíte nikomu vysvětlovat, co hodláte s finančním obnosem dělat. Předčasné splacení není pokutováno. Délka splácení může být od 3 až do 20 let.

Výpočet americké hypotéky na zaplacení čehokoli
V jednoduché online kalkulačce jsme nadefinovali tyto vstupní parametry.

Doložíte svůj příjem: Ano
Hodnota nemovitosti: 800 000,- Kč
Výše úvěru (max 70 % z hodnoty nemovitosti): 560 000,- Kč
Doba splatnosti: 20 let
Úroková sazba: na 5 let 8,48 % (poté je sjednána nová podle aktuálních úrokových sazeb na trhu)
Doba fixace: 5 let
Měsíční splátka: 4 853,- Kč
RPSN: 11,26 % p.a.
Celková částka splatná klientem: 1 350 451,- Kč

Finská půjčka

S největší pravděpodobností jste již také narazili na finanční termín finská půjčka. Pokud Vás toto téma zajímá a chcete se o něm dozvědět více, tak pokračujte ve čtení tohoto krátkého článku.

Finská půjčka (někdy se také používá označení sms půjčka) se pohybuje ve velmi malých hodnotách (maximálně do 5 000,- Kč). Stejně tak je nastavena i splatnost (21 až 30 dní).

Protože se pohybujeme v cenové hladině do 5 000,- Kč, nemusí poskytovatelé na svých stránkách uvádět vypočtenou hodnotu RPSN.

Rychlost a jednoduchost získání je vykoupena o něco vyšším poplatkem.

Typickým představitelem finských půjček v našich krajinách je společnost Ferratum.

Osobní pujčka Cetelem

Osobní půjčka Cetelem je taková půjčka (holka) pro všechno. Můžete s ní zafinancovat rekonstrukci bydlení, koupit nové auto nebo ji použít na konsolidaci stávajících půjček.

Základní parametry?
Výše půjčky od 20 000,- Kč do 1 000 000,- Kč
Splatnost 6 až 120 měsíců

Na stránkách Cetelem se nachází obstojně zpracovaná online kalkulačka, se kterou si můžete vypočítat konečné splátky. Například pokud bude účelem Vaší půjčky koupě nového osobního automobilu v ceně 290 000,- Kč a budete ho chtít splácet 5 let, počítejte s přeplacením + 107 860,- Kč.

Zde jsou zbývající parametry půjčky Cetelem z našeho zkušebního příkladu. Měsíční splátky 6 631,- Kč, RPSN 14,05 %, roční úroková sazba 11,49 %. Při půjčce 290 000,- Kč tedy celkem zaplatíte 397 860,- Kč.

Co nabízí konsolidace půjček Cetelem?
Jednoduchou konsolidaci všech Vašich úvěrů, ale pouze do hodnoty nepřesahující částku 500 000,- Kč. Současně můžete/musíte při konsolidaci využít Combi půjčku a získat tak celkové prostředky ve výši 1 000 000,- Kč.

Pro představu můžete opět použít online kalkulačku na stránkách Cetelem, do které naťukáte všechny dosavadní úvěry. Myslete však na maximální hranici 500 000,- Kč. U Combi půjčky je minimální hranice 20 000,- Kč. Dále pak nadefinujete účel a plánovanou délku splácení.

ČSOB Půjčka na cokoliv

Půjčka na cokoliv od ČSOB je další z řady „výhodných“ bezúčelových půjček, které si můžete pořídit i bez ručitele.

Minimální výše půjčky činí 20 000,- Kč. Maximální 600 000,-Kč. Splátkový kalendář si můžete rozvrhnout až do 7 let.

Při žádosti o půjčku musíte doložit své příjmy, popřípadě příjmy spolužadatelů. Pokud budou dostatečné, není potřeba ručitele.

Kolik zaplatíte
Pokud si půjčíte například 100 000,- Kč se splatností 7 let, počítejte s měsíčními splátkami kolem 1 700,- Kč. Úroková sazba tedy bude 10,9 % ročně a RPSN okolo 13 %).

Quick půjčka

A jsme tu s další nebankovní půjčkou. Tentokrát se jedná o produkt od investiční a úvěrové společnosti DOMOV s.r.o. Mezi jejich hlavní koně patří Quickpůjčka a Qmax.

My se v dnešní recenzi zaměříme na prvně jmenovanou Quick půjčku. Jedná se o neúčelovou půjčku od 5 000,- Kč až do 40 000,- Kč (s nastavenou splatností 20 až 50 týdnů).

Jaké jsou podmínky pro získání?
Pro získání Quick půjčky musíte splnit několik požadavků. V první řadě musíte být starší 18 let. Mát České státní občanství a disponovat minimálním měsíčním příjmem ve výši 7 500,- Kč. Za určitých podmínek může být vyžadován ručitel.

Kolik skutečně zaplatím?
Na stránkách jsem bohužel nenašel žádnou online kalkulačku, ale něco jsme vypočetli :-). Když si půjčíte 10 000,- Kč a budete je splácet 20 týdnů. Týdenní splátka Vás vyjde na 640,- Kč. Celkově tedy zaplatíte 12 800,- Kč.

Essox půjčka pro financování automobilů

ESSOX s.r.o. je nebankovní společnost, která nabízí úvěry a leasingy. V rodinné hierarchii francouzské finanční skupiny Société Générale (SG) působí po boku Komerční banky, Modré pyramidy atd. Když se to sečte :-), tak SG disponuje více než 120 000 zaměstnanci ze 77 různých zemí.

Essox patří mezi řádné členy České leasingové a finanční asociace.

Financování automobilů u Essox
Nemáte dostatek financí na nové nebo ojeté auto? Essox Vás zafinancuje a to pouze v těchto případech.

  • Ojeté vozidlo nesmí být starší 11-ti let
  • Hmotnost do 3,5 tuny

Půjčka se poskytuje až do výše 100 % z ceny vozidla. Splátkový kalendář si „můžete“ nastavit na 12 až 84 měsíců.

Jaké jsou Vaše zkušenosti se společností Essox?

Půjčka na zástavu Profi Credit

Na úvod se musím přiznat, že o společnosti Profi Credit neznám příliš podrobných informací, ale snad se někdo najde, kdo mě v komentářích osvítí moudrostí.

Profi Credit Czech, a.s., vznikla v roce 1994. Na úvod se zaměřila výhradně na obchodování s nemovitostmi. Posléze rozšiřuje pole působnosti na odkup a správu pohledávek. Od roku 2000 to jsou především finanční půjčky, které Profi Credit poskytuje podnikatelům i nepodnikatelům.

Půjčky na zástavu
U půjčky na zástavu nemusíte dokládat výši příjmů. Na druhou stranu počítejte se zástavou majetku. Pokud nedisponujete majetkem, stále je zde možnost ručit prostřednictvím blankosměnky. Půjčku mohou využít OSVČ, fyzické a právnické osoby. Jedná se o neúčelovou půjčku.

Kolik si můžu půjčit a kolik mě to bude stát?
Půjčit si můžete minimálně 50 000,- Kč. Maximum není limitováno a teoreticky závisí pouze na hodnotě nemovitosti, s kterou hodláte ručit.

Jak je již dneska dobrým zvykem, tak i na stránkách Profi Credit se nachází online formulář pro výpočet měsíčních splátek, poplatků a RPSN. Výstup z formuláře informuje pouze orientačně o základních parametrech.

Opět jsme si provedli několik hrubých testů a zde jsou výsledky!
Při půjčce 50 000,- Kč na 12 měsíců dostáváme orientační RPSN na úrovni 33 %. Měsíční splátka je 4845,- Kč.

Zkušenosti s Profi Credit
Jaké máte zkušenosti s půjčkami na zástavu od Profe Credit? Napište nám do komentářů. Děkujeme!

Credium půjčka

Dnešní sluneční den věnujeme společnosti Credium, která na český trh vstoupila v roce 1997. Od té doby neustále roste a v současné době se prosazuje jako univerzální finanční společnost se širokou nabídkou produktů. Credium spadá kompletně pod francouzskou Crédit Agricole Consumer Finance (CA Consumer Finance).

3 hlavní produkty:

  • Leasing
  • Úvěry
  • Pojištění

Nejlevnější půjčka
Z našeho pohledu nás nejvíce zaujala nejlevnější půjčka. Jedná se o neúčelovou půjčku. Maximální výše půjčky je 250 000,- Kč.

Parametry nejlevnější půjčky od Credium
Minimální půjčka 30 000,- Kč. O maximální již byla řeč.
Není potřeba ručitele
Nutný minimální příjem 8 000,-Kč

Jak to vypadá v reálu?
Opět jsme si nechali vyjet několik modelových příkladů. Zde jsou výsledky :-).

Při půjčce 30 000,- Kč se splatností 12 měsíců (obdobný příklad jsme absolvovali u Tesco půjčky) zaplatíte celkově 33 456,- Kč. RPSN bude 22,70 % a úroková sazba 17,80 %. Výše měsíční splátky pak je 2788,- Kč.

Při maximálním limitu 250 000,- Kč a maximální délce splácení 72 měsíců se dostáváme na hodnoty (RPSN: 13,59 %, úroková sazby: 12,50 %, měsíční splátka 4 993,- Kč). Celková částka splatná spotřebitelem je 359 496,- Kč.

Tesco půjčka

Do světa půjček se nově zařadilo i Tesco. Ačkoliv se to může na první pohled zdát velmi úsměvně, pravdou je, že Tesco patří se svým zázemím mezi velmi silné hráče. Dokážu si představit postupné nabalování nejrůznějších finančních balíčků. Například nákup potravin na dluh.

Hlavní taháky proč si vzít půjčku od Tesca?

  • Nepotřebujete ručitele
  • Volná ruka při nastavování počtu splátek
  • Za vyřízení, vedení ani předčasné splacení půjčky neplatíte

Na stránkách se nachází online kalkulačka, s kterou si můžete lehce vypočítat roční úrokové sazby. Opět jsme si pro Vás připravili několik modelových příkladů :-).

Při půjčce 30 000,- Kč (minimum) zaplatíte za 12 měsíců 33 336,- Kč. RPSN bude 22,4 %.

Opačným příkladem bude výpočet poplatků při půjčce 500 000,- Kč s délkou splácení 96 měsíců. V tomto případě vychází měsíční splátky na 7 455,- Kč. Celkově zaplatíte 715 680,- Kč. Zde bude RPSN vražedných 10 % a to vzhledem k délce splácení.

Je mrzuté sledovat „drastické“ změny RPSN při určitých hotovostních půjčkách.

Konsolidace půjček Raiffeisenbank

Další banka z českých luhů a hájů přišla s možností konsolidace půjček :-). Jedná se o Raiffeisenbank.

Co je to konsolidace půjček?
Splácíte několik různých úvěrů a chcete ušetřit? S konsolidací dostanete půjčku, která je primárně určena na splacení závazků. Může se jednat o závazky k jiným bankám, splátkovým společnostem nebo k finančním institutům.

Popis konsolidace půjčky od Raiffeisenbank
Jaké jsou základní parametry? Při využití úvěru s nízkou splátkou od Raiffeisenbank dostanete půjčku od 50 000 do 500 000,- Kč. Splatnost je v rozmezí od 180 měsíců až 10 let.

Je potřeba ručitel?
Ano i ne! S jeho vstupem dochází k výraznému snížení úrokové sazby :-).

Cofidis půjčky

Cofidis půjčky spadají do kategorie nebankovních finančních produktů. Hlavním vlastníkem společnosti Cofidis Participations je skupina Carmen. Pole působnosti má poměrně široké (9 evropských států = 3 300 pracovníků).

Základní informace
Půjčku lze využít na cokoliv. Splácí se v měsíčních intervalech. Předčasné splacení není nikterak sankcionováno.

Půjčka Cofidis má RPSN na úrovni 13 %.

Kolik vůbec zaplatím?
Na stránkách je k dispozici jednoduchá online kalkulačka, s pomocí které si můžete vypočítat měsíční splátky pro Vámi zvolenou půjčku. Jeden takový výpočet jsem si udělal!

Například, pokud si půjčíte 100 000,- Kč, počítejte s minimální měsíční splátkou 2 405,- Kč a to po dobu 55 měsíců. Celkově tak za vypůjčených 100 000,- Kč zaplatíte 130 944,- Kč.

Feratum půjčka zkušenosti

Minulý měsíc jsme si pod drobnohled vzali půjčky Provident. Dnešní okénko naopak zaplníme moderní finskou půjčkou od společnosti Feratum. Charakteristickým rysem této půjčky je rychlost, se kterou ji můžete získat. Ne nadarmo se ji říká rychlá půjčka.

Jak požádat o Feratum půjčku

  • SMS zprávou
  • Vyplněním formuláře na stránkách Feratum

Blíže k mobilní půjčce
Stačí mít mobilní telefon a poslat 2 SMS zprávy. První obsahuje informace o požadované částce, Vaše jméno, příjmení, rodné číslo, číslo občanského průkazu, bankovní spojení, adresa, město a PSČ.

Druhá SMS slouží pro potvrzení žádosti.

Poplatky a výše půjčky
Feratum se jistým způsobem chrání před nespolehlivými zákazníky a proto, abyste dosáhli na nejvyšší částky, musíte projít tzv. kolovým sítem. U první půjčky si můžete vypůjčit maximálně 2000,- Kč, přičemž samotný poplatek činí 500,- Kč. Tak to pokračuje až do 6. půjčky, kde je maximální limit 10 000,- Kč.

Splatnost je nastavená na 21 dnů. V případě nedodržení přicházejí sankce.

Zkušenosti
A jaké jsou Vaše zkušenosti s půjčkami Feratum? Prosím piště opět do diskuze.