Archive for the 'Hypotéky' Category

Australská hypotéka

Na pro mě nový pojem Australská hypotéka jsem poprvé narazil v televizní reklamě. Chytlavý název a jistá reflexe k tolik oblíbené Americké hypotéce mě donutila zapátrat po bližších informacích :-).

Hlavním tahákem Australské hypotéky je snižování úroku, vzhledem k vypůjčené částce. Selsky řečeno, čím více si půjčíte, tím menší úrok budete platit. Nečekejte obří úlevy. Podmínkou je fixace na 5 let.

U hypotéky do 1 miliónu ušetříte 0,1 %.
Nad 1 milión ušetříte 0,2 %.
Nad 2 milióny 0,3 %.
Nad 3 milióny 0,4 %.

Ono se vlastně v podání Hypoteční banky nejedná o žádnou novinku, ale o běžnou nabídku, kterou již nějaký ten pátek můžeme najít v balíčku od GE Money Bank nebo ČSOB.

Spočítejte si měsíční splátku své hypotéky:
Cena nemovitosti: 3 000 000,- Kč
Výše úvěru: 1 000 000,- Kč
Splatnost: 20 let
Doba fixace: 5 let
Úroková sazba: 3,29 %

Jak vyřídit hypotéku

Kdo chce v dnešní době bydlet ve „vlastním“, bez hypotéky se pravděpodobně neobejde. Jaké kroky musíte podstoupit k jejímu úspěšnému vyřízení? Sestavili jsme pro vás plán s 9 položkami. Jednou se chci oženit a uvalit na sebe třicetiletou hypotéku.

1, Jako první vyzkoušejte hypoteční kalkulačku, která toho může hodně napovědět o vašich finančních možnostech. Modelace různých parametrů jako jsou doba splácení nebo výše splátek poukáže na Vaše pravé možnosti. Možná přijde neočekávané prozření :-).

2, Porovnávejte, hledejte a poslouchejte. Dnešní trh je přeplněn nabídkou, proto si najděte tu nejlepší. Nezapomeňte, že tabulkové hodnoty nejsou neměnné.

3, Pozor na poplatky. K čemu Vám bude na oko nejlevnější hypotéka na trhu, když bude zatížena sprostými poplatky?
– Je vyřízení hypotéky zdarma
– Jaké jsou poplatky za předčasné splacení
– Kolik stojí měsíční poplatek za vedení hypotéky

4, Příprava podkladů a dokumentů. Co po Vás mohou banky vyžadovat?
– Projektová a stavební dokumentace + stavební povolení
– Výpis z katastru nemovitostí + snímek katastrální mapy
– Rozpočet a časový harmonogram
– Prokázání totožnosti + příjmů

5, Je pojištění zbytečnost? O přílišné solidaritě bank si nedělám iluze, ale pojistit se můžete proti ztrátě zaměstnání, pracovní neschopnosti.

6, Sepsání žádosti o úvěr. V žádosti uveďte požadovanou výši úvěru, délku fixace úroků a dobu splácení.

7. Podepsání smlouvy, aneb dvakrát měř, jednou řež. Upsat se na 30 let je jako upsat se ďáblovi. Proto se ptejte na vše, čemu nerozumíte.

8, Pojištění domu a zástava. Banka požaduje zástavní smlouvu na nemovitost, kterou máte ve vlastnictví a budete s ní ručit.

9, Čerpání úvěru. Pokud banka uvolňuje peníze postupně, většinou vyžaduje informace o průběhu a stavu stavby.

A máte to za sebou. Teď již stačí pevné nervy a stálý příjem po dobu třiceti let.

Americká hypotéka GE Money

Americká hypotéka představuje oblíbený způsob pro snadné získání neúčelové půjčky, za kterou ručíte nemovitostí.

Jaké jsou výhody ručení nemovitostí?
V očích banky jste bezpečnější klient, proto není problém získat nízkou úrokovou sazbu a nízké měsíční splátky. Americká hypotéka od GE Money nabízí úvěr od 200 000,- Kč do 1 500 000,- Kč a to do 50% výše tržní ceny nemovitosti. Minimální doba splatnosti je 5 let, maximální 20 let. Při delší splatnosti je hlídán věk klienta. Před poslední splátkou nesmíte dovršit 70 let.

Fixace úrokové sazby probíhá v intervalech 1, 3, 5, 10 let.

Jaké jsou požadavky na stav nemovitosti?
Na území ČR. Určená k rekreaci nebo k bydlení. Samozřejmostí je řádná kolaudace a vypořádané vlastnické vztahy.

Po schválení jsou Vám peníze převedeny v celé výši na běžný účet.

Americká hypotéka České spořitelny

Před necelými 2 měsíci jsme v rámci kategorie hypotéky nakousli fenomén Amerických hypoték. Tato převlečená půjčka na cokoliv zajištěná nemovitostí se těší obrovskému zájmu.

Pojďme se tedy společně podívat za jakých podmínek nabízí tento finanční produkt Česká spořitelna.

O hypotéku si může požádat osoba starší 18 let, která prokáže své příjmy a své vlastnictví k nemovitosti (blíže popsáno na stránkách csas.cz). Minimální výše úvěru je 150 000,- Kč, naproti tomu maximální je ne/omezena schopností klienta splácet a také nominální hodnotou nemovitosti. Pokud si dobře pamatuji, tak za dobrých podmínek můžete dostat úvěr, který odpovídá 80 % z ceny nemovitosti. Nezapomeňte, že nemovitost ohodnocuje sama banka. Maximální doba splácení je 20 let.

Náš výpočetní tým v akci
Pouze pro hrubou představu jsme do místní online kalkulačky napráskaly několik čísel a zde jsou výsledky pro Americkou hotovostní hypotéku od České spořitelny!

Výše úvěru: 3 000 000,- Kč
Délka splácení: 20 let
Přibližná měsíční splátka: 24 000,- Kč
Orientační úroková sazba: 7,30 % p.a.
RPSN: 7,81 %
Celková částka zaplacená žadatelem: 5 804 203,- Kč

Poplatek za zpracování: jednorázových 20 000,- Kč.
Poplatek za vedení účtu: 97,- Kč měsíčně.

Výhody
Garance úrokové sazby
Mimořádná splátka bez sankcí
U zvláštních případů stačí k ohodnocení nemovitosti ze strany banky pouhé fotografii.

Porovnejte si Americkou hypotékou od ČSOB a napište nám do komentářů Váš názor na věc.

mHypotéka Light na konsolidaci úvěrů

Jak již možná dobře víte, konsolidace slouží ke sloučení stávajících úvěrů do podoby jednoho hypotečního úvěru. V první řadě ušetříte na zbytečných poplatcích za vedení, které se vážou k několika úvěrům. Druhým plusem je snížení měsíční zátěže a to v podobě rozložení splátek do delšího časového období. Obvykle dochází i k získání výhodnější úrokové sazby.

Máte na výběr mezi fixní nebo variabilní úrokovou sazbou.

mHypotéka patří k univerzálním produktům, které lze použít například pro konsolidaci nebo koupi nemovitosti či refinancování.

Hypotéku lze použít na splnění a splacení závazků vůči půjčkám od bankovních a nebankovních institucí. Rovněž tak pro vyřešení závazků se splátkovými a leasingovými společnostmi. mhypotéku lze použít i k refinancování neúčelových hypoték.

Co musí splnit žadatel?
Díky tomu, že současně mohou žádat až 4 žadatelé, není příliš obtížné získat hypotéku. Rozhodující je, aby žadatel měl stálý zdroj příjmů.

Kolik si můžete půjčit a na jak dlouho?
Horní limit je omezen Vaší možností splácet (tedy příjmy).
– minimálně 200 000,- Kč
– maximálně 60 % z hodnoty nemovitosti

Délka splatnosti 12 až 25 let.

Bezstarostná hypotéka ČSOB

Jaká je a jakých parametrů dosahuje hypotéka s líbezným názvem? Na první pohled se to může zdát troufalostí nazvat hypotéku bezstarostnou :-).

Hlavním tahákem ze strany ČSOB je snadnost, s kterou můžete hypotéku získat. V prvním kole zajistí odhad ceny nemovitosti, sjednají Vám několik pojištění (nepodařilo se mi zjistit, zda-li jsou povinná) a vyřídí výpis z katastru nemovitostí.

Parametricky se nepatrně podobá americké hypotéce, protože nemusíte dokládat (u výstavby nebo rekonstrukce) faktury.

Získané peníze můžete použít ke koupi, k výstavbě nebo k vylepšení nemovitosti. Rovněž tak na refinancování stávajících úvěrů souvisejících s bydlením.

Pokud se rozhodnete peníze investovat, jsou zde tyto možnosti (byty, stavební pozemky, chaty, nebytové jednotky a příslušenství nemovitého typu (obvykle bazény, ploty…)

Minimální hodnota půjčky je 200 000,- Kč, maximální nemá limity, ale … Splatnost si můžete rozvrhnout od 5 do 40 let. Pokud porovnáme s Českou spořitelnou, maximální výše úvěru může odpovídat 100% hodnoty nemovitosti. U ČS to bylo pouze 80 %.

Hypotéka dopředu dozadu

Hypotéka dopředu dozadu od Komerční banky představuje zajímavou novinku, která umožní mít hypotéku schválenou ještě předtím, než si vůbec vyberete nemovitost (hypotéka dopředu).

Stejně dobře se hodí k získání peněz na refundaci vynaložených nákladů na bydlení (hypotéka dozadu).

Ačkoliv je podobný typ přívětivosti od banky docela udivující, tak se mi nepodařilo najít žádné čertíky.

O hypotéku mohou žádat až 4 osoby a minimální úvěr činí 200 000,- Kč. Maximální úvěr činí 8 000 000,- Kč (což může odpovídat 85% ceny nemovitosti) nebo 100 % (max 4 000 000,- Kč).

Honzova hypotéka

Honzova hypotéka je název inzertního portálu, který Vám dokáže najít nejchytřejší hypotéku. Celý model funguje velmi jednoduše a to na anonymním zadávání poptávek a posléze vybírání z nabídek.

Na úvod vložíte poptávku, která může vypadat takhle.
Potřebujete půjčit 1 300 000,- Kč, hodláte ručit bytem, hypotéku požadujete do 3 měsíců, jste jediný žadatel a je Vám 23 let, typ příjmu na dobu neurčitou, jste občan ČR a nemáte žádné závazky. Celkový čistý příjem máte 21 000,- Kč.

Co následuje dále?
Na podobnou poptávku se Vám v blízké době může ozvat jedna ze 17 bank. Jejich nabídky si porovnáte a je pouze na Vás, kterou si vyberete. Celý systém stojí na bázi hodnocení a vybíraní té nejlepší možnosti. Banky se velmi často předhání, aby přišli s nejlepší variantou a uzavřeli tak obchod. Navíc každý bankovní poradce má své hodnocení, jenž mu můžete udělit po úspěšném nebo neúspěšném vyřízení, pomůžete tak dalším uživatelům, aby se vyhnuli nebo naopak využili služby daného poradce.

Jaký je Váš názor na Honzovy hypotéku? Máte s tímto portálem zkušenosti?

Americká hypotéka ČSOB

Přemíra zájmu o neúčelové půjčky se promítla i na pole hypoték a tím pádem vznikl finanční produkt jménem americká hypotéka. O oblíbenosti není potřeba dlouze spekulovat. Volnost, kterou tento neúčelový úvěr nabízí, se jen tak nevidí :-). V dnešním finančním okénku se podíváme na výhody a úskalí tohoto úvěru.

Parametry neúčelového úvěru u ČSOB
ČSOB Vám půjčí od 200 000,- Kč do 5 000 000,- Kč a to až do výše 70% hodnoty zástavy. Jako zástavu můžete použít pouze nemovitost. Při žádosti nemusíte nikomu vysvětlovat, co hodláte s finančním obnosem dělat. Předčasné splacení není pokutováno. Délka splácení může být od 3 až do 20 let.

Výpočet americké hypotéky na zaplacení čehokoli
V jednoduché online kalkulačce jsme nadefinovali tyto vstupní parametry.

Doložíte svůj příjem: Ano
Hodnota nemovitosti: 800 000,- Kč
Výše úvěru (max 70 % z hodnoty nemovitosti): 560 000,- Kč
Doba splatnosti: 20 let
Úroková sazba: na 5 let 8,48 % (poté je sjednána nová podle aktuálních úrokových sazeb na trhu)
Doba fixace: 5 let
Měsíční splátka: 4 853,- Kč
RPSN: 11,26 % p.a.
Celková částka splatná klientem: 1 350 451,- Kč

Americká hypotéka

Podle nedávného článku na portálu finance.cz se občané České republiky opět vrací k hypotékám a to ve velkém stylu. Dnešní článek proto věnujeme populárnímu typu hypotéky.

Americká hypotéka představuje v jistém slova smyslu svobodu, která je pro Ameriku ne/typická.

Výhody
Než se pustíme do dlouhého seznamu výhod, musím předem upozornit na tu nejdůležitější. Americkou hypotéku můžete využít na cokoliv! Banka nebo jiný finanční ústav nezjišťuje pravý účel této hypotéky. Jedná se tedy o bezúčelnou hypotéku. Teď již pojďme k slibovaným výhodám.

  • Oproti běžnému spotřebitelskému úvěru je výhodněji nastavena úroková sazba
  • Úvěr lze splatit předběžně, ale také rozložit do delšího časového období (20 let)
  • Nemovitost, která je zatížena americkou hypotékou, je možné bezproblémů prodat

Finanční limity
Napříč různými nabídkami amerických hypoték je potenciální výše „půjčky“ na úrovni 70 % z ceny nemovitosti. Přičemž minimálně 200 000,- Kč a maximálně 5 000 000,- Kč. K podrobnějšímu výpočtu můžete použít kalkulačku.